普惠金融新樣本：信美相互開業 阿里系保險再下一城
- 發布時間 2017.06.13
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2017年以來，阿里動作頻頻，持續攪動著保險業的神經。5月26日，阿里旗下螞蟻金服發起成立的信美相互保險正式開業，至此，阿里手握國泰財險、眾安保險、信美相互保險三張保險牌照。此外，阿里健康保險也在等待審批。
一位接近保監會的人士向時代周報記者分析稱，阿里對保險業的布局早已有之。近年來，約200家險企正在排隊等待批籌，相比之下，較受政策鼓勵嘗試的互聯網保險、相互保險的獲批率更高。
螞蟻金服品牌部劉艾琳也向時代周報記者表示，對保險業的布局確實有較為長遠的目標，螞蟻金服對于保險業的涉足主要是打造平臺，目前螞蟻金服與國內70余家保險公司有合作。
信美相互保險品牌部張道生則向時代周報記者表示，公司剛剛成立，早期的業務將主要針對螞蟻金服、天弘基金等發起公司服務，后期業務展開也會針對不同人群設計保險產品，與常見的團險、個險有所差別。另外，相互保險的特殊性是沒有外部股東，所以也不能認為公司就屬于或被阿里系布局。
普惠金融新樣本
5月26日，信美人壽相互保險社在京開業，注冊資本10億元。據悉，螞蟻金服和天弘基金分別出資3億元和2.05億元。
資料顯示，螞蟻金服、天弘基金、國金鼎興、成都佳辰、湯臣倍健(300146,股吧)、騰邦國際(300178,股吧)、新國都(300130,股吧)、北京遠望、創聯教育9家為信美主要發起會員，并得到中央財經大學教育基金會、真愛夢想公益基金會的支持。
信美人壽相互保險社法定代表人楊帆公開表示，發展相互保險是保險行業供給側結構性改革的重要舉措，信美作為試點之一，將聚焦用戶的養老和健康兩大需求，借助模式創新和科技的力量，推動保險回歸保障本質，力爭成為普惠金融的新樣本，幫助到更多的人。
據了解，相互保險是指，具有同質風險保障需求的單位或個人，通過訂立合同成為會員，并繳納保費形成互助基金，由該基金對合同約定的事故發生所造成的損失承擔賠償責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的保險活動。
根據國際相互合作保險組織聯盟(ICMIF)統計數據，截至2014年，全球相互保險收入1.3萬億美元，占全球保險市場總份額的27.1%，覆蓋9.2億人。中金公司之前發布的一份研報預計，中國相互保險市場前景廣闊，預計10年后相互保險市場份額有望達到10%，市場空間達到7600億元左右。
針對相互保險模式，早在2015年1月保監會出臺了《相互保險組織監管試行辦法》，隨后在6月的國務院常務會議上明確提出要發展相互保險等新業務。2016年6月22日，保監會批準籌建信美人壽相互保險社、眾惠財產相互保險社和匯友建工財產相互保險社。
張道生向時代周報記者表示，國際上相互保險曾經一度是主流的保險模式，現在也占有很大的比例，相互保險的模式與國內傳統保險的個險和團險有不同之處，每一個參保者都成為會員，而保險產品也是針對性的設計。
保險布局突進
信美相互保險有著濃厚的阿里背景。事實上，阿里早早就在保險業落子布局。
2013年10月，由馬云、馬明哲、馬化騰聯手設立的眾安在線財產保險公司正式成立，眾安保險定位為國內首家互聯網保險金融機構。
2015年9月，阿里旗下的螞蟻金服，擬增資入股中國臺灣國泰金控在大陸的全資財產險子公司國泰產險。螞蟻金服增資額為12億元，交易完成后占出資額60%，并由此成為控股股東。
2016年8月，公告顯示，國泰產險的注冊資本金由8億元增至16.33億元。螞蟻金服以51%的持股比例穩坐國泰產險的控股股東之位，國泰金控持有49%。2017年第一季度償付能力報告顯示，螞蟻金服副總裁趙穎為董事長，原陸金所總經理助理龍泉為臨時負責人。
另外，去年4月，阿里健康科技（北京）、中國太平、太平人壽、阿里巴巴（中國）技術等一起成立阿里健康保險股份有限公司，主營互聯網健康保險相關業務。不過，目前阿里健康保險尚未獲得批籌。
劉艾琳向時代周報記者表示，國泰產險由于是公司持股控股，所以高管任職調動是常規的行為，未來國泰產險的經營還不能說有什么特殊戰略，但都是會在保監會相關規定的調理下進行。
一家上市險企人士向時代周報記者表示，國泰產險是有中國臺灣公司股份在其中，也意味著該險企在大陸的業務拓展，相比于純大陸企業要有所限制。
深入場景保險
阿里系在保險業場景和服務上也不斷深入。
今年5月25日，螞蟻金服宣布向保險行業開放首個“車險分”，對車主進行精準畫像和風險分析，量化為300-700不等的分數，從而來提升保險行業的風險識別能力。
目前，與螞蟻金服就“車險分”達成合作的保險公司有9家，分別是：人保產險、太保產險、國壽財險、中華聯合、太平產險、大地保險、陽光產險、華安產險、安盛天平車險。
螞蟻金服不僅開放“車險分”，還開放保險數據科技實驗室給保險公司，進行共創合作。在5月25日的媒體溝通會上，螞蟻金服保險事業群總裁尹銘透露，除了螞蟻“車險分”，下個月將有一項基于圖像識別的保險應用將對行業開放。
而就在此前的4月中旬，泰康在線保險公司還與支付寶合作推出健康險“大病無憂寶”（福利版）。60歲以下的消費者，用支付寶進行線下支付就能領取一份健康險，保額可以隨著支付筆數不斷累加直至上限。上線一個月，就有約1300萬人主動申領。
關于“贈險”，2016年支付寶也曾聯合中國人壽、中國人保等多家保險公司向用戶贈送了超過千萬份春節保險，包含合家歡險、返鄉保障險和出行保障險。
劉艾琳向時代周報記者表示，螞蟻在保險業的涉足一直以來的目標都是打造平臺，服務于眾多的保險企業。
一家科技金融企業負責人向時代周報記者分析稱，國內傳統的金融企業已是巨頭林立，而以新技術興起的互聯網金融企業在短期是不可能顛覆的，而是補充和服務。
一位前平安集團人士也向時代周報記者提到，互聯網在場景和服務上會給傳統保險業帶來一些變化和沖擊，但是“顛覆”恐怕還難以實現，有許多傳統的保險產品是無法在線上完成的。
