興業(yè)銀行正申請保險牌照 構(gòu)建全牌照經(jīng)營體系
- 發(fā)布時間 2016.11.24
- 來源 經(jīng)濟觀察網(wǎng)
“興業(yè)銀行正在積極向主管機構(gòu)申請保險牌照，將在不遠的將來擁有保險牌照。”興業(yè)銀行私人銀行部總經(jīng)理薛瑞峰在回復經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者時表示，收購快但價格很貴，申請雖相對便宜，但較慢。
自我國商業(yè)銀行改制以來，綜合化經(jīng)營呈現(xiàn)加速趨勢。2012年9月，由央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會及國家外匯管理局聯(lián)合發(fā)布的《金融十二五規(guī)劃》稱，引導具備條件的金融機構(gòu)在明確綜合經(jīng)營戰(zhàn)略、有效防范風險的前提下，積極穩(wěn)妥開展綜合經(jīng)營試點，提高綜合金融服務能力與水平。
金融牌照，主要指的是有不同的監(jiān)管和政府的職能部門頒發(fā)的金融許可，其中主要的有以下12個牌照：銀行、證券、保險、信托、基金、期貨、租賃、第三方支付、基金子公司、基金銷售公司、小額貸款公司、典當行。
據(jù)優(yōu)選金融集團總裁張虎成介紹，目前來看，最重要且有價值的7塊金融牌照：銀行、信托、證券、基金、保險、期貨和租賃，能獲取長期廉價資金的最好牌照——保險牌照。
“當前，中、農(nóng)、工、建、交等國有銀行，以及華融、信達等四大資產(chǎn)管理公司已各自擁有了證券、投行、保險、租賃、基金等公司，除這種以銀行、資產(chǎn)管理公司控股實現(xiàn)綜合化經(jīng)營之外，政府正在推動中信集團和光大集團深化改革，辦成規(guī)范的金融控股公司。”宗良稱。
除了五大行擁有較為齊全的金融牌照，可以推進綜合化戰(zhàn)略外，股份制銀行中如浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行也圍繞綜合化經(jīng)營、集團化管理、多牌照經(jīng)營三大方面推進，取得了積極的進展。實際上，通過并購、申請設立等方式，中國平安近年也幾乎完成了綜合化經(jīng)營。
不完全的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2015 年底，13家商業(yè)銀行獲準設立基金管理公司，11 家銀行獲準入股保險公司，31家銀行獲準設立或入股金融租賃公司，5家銀行獲準入股信托公司，10家銀行獲準設立消費金融公司，6家銀行入股汽車金融公司，商業(yè)銀行通過綜合化經(jīng)營實現(xiàn)了協(xié)同效應。
興業(yè)銀行已是國內(nèi)目前擁有最多金融牌照的商業(yè)銀行之一，擁有9大類業(yè)務牌照，4家直接控股（全資）子公司，6家間接控股子公司，5家投資參股公司，基本形成了以銀行為主體，涵蓋信托、金融租賃、基金、消費金融、期貨、資產(chǎn)管理、研究咨詢、興業(yè)數(shù)金等在內(nèi)的綜合金融服務集團。
“從資產(chǎn)管理的角度上講，保險牌照是最有價值的。”張虎成認為，銀行資金成本固然很低，但只能作為短期資金，不能當作長期資金來使用，而且銀行的資金屬于標準的厭惡風險型，不能承受風險；信托是一個只能募集短期的高價資金渠道，券商更是限制條款太多。而唯獨保險，能夠作為獲取長期廉價資金的一個金融資源。
正因為此，在經(jīng)濟低迷時期，保險公司的優(yōu)勢更加凸顯，近年保險公司參股、控股銀行的案例頻頻發(fā)生。當前商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展受阻，銀行業(yè)正推動業(yè)務發(fā)展從“單兵作戰(zhàn)”向“集團軍作戰(zhàn)”轉(zhuǎn)變。從客戶需求來看，客戶的金融服務需求更趨多元化和綜合化。通過開展綜合化經(jīng)營，商業(yè)銀行能夠為客戶提供“一站式”、“一攬子”金融服務的同時，真正解決客戶的痛點需求。
實際上，早在去年10月末，興業(yè)銀行副行長陳信健表示，計劃爭取證券、保險牌照，構(gòu)建全牌照的綜合經(jīng)營體系，并將考慮通過新設或者收購的方式，在香港等境外設立綜合金融服務機構(gòu)或者證券投資、資產(chǎn)管理、私人銀行等專業(yè)金融服務機構(gòu)。
“綜合經(jīng)營會降低整體經(jīng)營成本。由于金融各種業(yè)務之間存在著相關(guān)性，綜合化經(jīng)營的金融機構(gòu)能夠能以更低的成本獲得協(xié)同效應，更具有競爭力。”宗良稱，以巴塞爾協(xié)議III為核心的全球監(jiān)管改革實際上進一步提高了銀行業(yè)準入的門檻，一些資本不足、實力有限的銀行將退出市場，而實力雄厚的銀行將通過再融資、并購等方式進一步加劇銀行業(yè)的壟斷格局，金融業(yè)特許權(quán)價值效應的追求也將使得綜合化經(jīng)營模式將繼續(xù)發(fā)展下去。
據(jù)經(jīng)濟觀察報不完全統(tǒng)計，A股上市銀行在綜合化經(jīng)營方面已完成一定布局，城商行整體集團戰(zhàn)略推進步伐剛剛起步，如近期哈爾濱銀行已獲準籌建消費金融公司。
